敞口余额是用了的还是剩下的

首先，需要明确什么是敞口。

所谓敞口，一般指风险敞口。风险敞口英文为riskexposure，

指未加保护的风险。为了减少和控制风险，债权人或银行会采取

措施进行风险抵销，这称为“冲销”风险。冲销后仍未能抵减的风

险，即暴露在风险中，则称为“风险敞口”或“风险暴露”。

“风险敞口”一词可用在很多场合。比如你的收入是日元，但

你有一笔美元的借款要还，是没有做任何对冲的交易(比如远期

外汇买卖或外汇调期什么的)，可以说，你因此有了一个日元对

美元的汇率风险敞口；或者你买了一个公司的债券，由于公司债

有信用风险，而且你没有做任何对冲的交易(比如信用调期什么

的)，可以说，你因此有一个信用风险敞口；再如，你买了一个

固定利率的债券，而且没有做对冲交易(比如利率调期)，你要承

担利率风险，可以说，你因此有一个利率风险敞口；等等。

其次，可明确什么是敞口额度。

所谓“敞口额度”，顾名思义，就是“风险敞口”的金额。

从银行授信角度来看，“敞口额度”是企业实际可用于支付的

信贷资金额度。银行账面贷款或承兑额度等于“敞口额度”与保证

金额度之和。企业的综合授信敞口等于综合授信总额减去用于风

险“冲销”的保证金后的余额。

例如：银行给了你70万元授信，你办了一笔保证金为30%，

票面金额为100万元的银行承兑汇票，那么你就用掉了这70万

元的银行敞口，这70万元的授信也就叫做敞口授信。一般来说，

银行信贷额度大于或等于敞口额度，其差额依保证金比例大小而

定。

风险敞口是指因债务人的违约行为所导致的可能承受风险的信

贷业务余额。客户风险权重一般是由外部评级机构根据客户的资

料信息加以评定的,分为0%、10%、20%、50%、100%和150%

六级。

在标准法下，信用风险加权资产=信用风险敞口(EAD)×客户

风险权重。

打个简单的比方，比如你的收入是日元，但你有一笔美元的

借款要还，是没有做任何对冲的交易(比如远期外汇买卖或外汇

调期什么的)，你因此就有了一个日元对美元的汇率风险敞口。

或者你买了一个公司的债券，由于公司债有信用风险，而且你没

有做任何对冲的交易(比如信用调期什么的)，你因此有一个信用

风险敞口。你如果买了一个固定利率的债券，而且没风险敞口

风险敞口是指因债务人违约行为导致的可能承受风险的信

贷余额，指实际所承担的风险，一般与特定风险相连。就是risk

exposure，指未加保护的风险。比如你的收入是日元，但你有一

笔美元的借款要还，是没有做任何对冲的交易(比如远期外汇买

卖或外汇掉期什么的)，你因此就有了一个日元对美元的汇率风

险敞口。或者你买了一个公司的债券，由于公司债有信用风险，

而且你没有做任何对冲的交易(比如信用调期什么的)，你因此有

一个信用风险敞口。你如果买了一个固定利率的债券，而且没有

做对冲交易(比如利率调期)，你要承担利率风险，因此有一个利

率风险敞口。等等。

风险敞口是指因债务人的违约行为所导致的可能承受风险

的信贷业务余额。客户风险权重一般是由外部评级机构根据客户

的资料信息加以评定的,分为0%、10%、20%、50%、100%和

150%六级。

在标准法下，信用风险加权资产=信用风险敞口(EAD)×客户

风险权重。